[면접 합격자료] 중국공상은행 리스크관리 및 심사 (Risk Management Credit Analyst) 합격 문항 기출 최종합격

1. 고객의 신용등급을 평가할 때 어떤 기준과 지표를 주로 고려하나요

고객의 신용등급을 평가할 때는 먼저 재무상태를 중심으로 자산, 부채, 유동비율, 순이익률 등을 분석합니다. 예를 들어, 최근 3년간 재무제표를 분석하여 자산 대비 부채비율이 50% 이하이고 유동비율이 150% 이상인 고객은 안정적인 재무구조를 가진 것으로 평가합니다. 또한, 신용점수 시스템을 활용하여 FICO 또는 국내 신용평가모델 점수가 700점 이상인 고객은 신용도가 높다고 판단합니다. 신용거래 이력 역시 중요하며, 5년간 연체율이 2% 이하인 고객이 우수 고객으로 평가됩니다. 고객의 소득 수준은 일관된 수입과 직장 재직 기간(통상 3년 이상)을 검증하며, 만약 개인사업자를 평가하는 경우 세금 신고 자료와 사업 자금의 투명성을 고려합니다. 과거 대출 상환 실적을 함께 살피며, 연체 횟수와 연체 기간, 채무 조정 경험 여부도 중요한 지표로 고려됩니다. 이러한 지표들을 종합하여 고객의 신용등급을 산출하며, 데이터 분석과 위험 예측 모델을 병행하여 평가의 객관성을 높이고 2022년 기준 평균 신용등급이 720점을 기록한 고객층이 가장 안정적임을 확인하였습니다.

2. 최근 …