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1. 담보대출 개념 및 종류

담보대출은 차주가 일정한 담보물(부동산, 금전채권 등)을 제공하고 금융기관으로부터 일정한 규모의 자금을 대출받는 금융거래이다. 담보는 대출 상환이 어려워졌을 때 채권자가 해당 담보를 처분하여 대출금을 회수할 수 있도록 하는 역할을 한다. 담보대출은 금융기관의 신용위험을 낮춰주고 차주에게는 적은 이자율로 자금을 조달할 수 있는 장점이 있다. 담보대출은 크게 주택담보대출, 상가담보대출, 토지담보대출 등 부동산 담보대출과, 외상매출채권담보대출, 기업어음(CP) 담보대출, 기계장비 담보대출 등 실물 또는 유동자산을 담보로 하는 형태로 구분된다.

주택담보대출은 가장 일반적인 담보대출 형태로, 주택을 담보로 제공하고 장기 저리로 자금을 빌리는 방식이다. 국내 가계대출 가운데 약 70% 이상이 주택담보대출이 차지하고 있으며, 2023년 기준 누적 대출잔액이 약 930조 원에 달한다. 이 대출은 15년~30년의 장기 고정금리 또는 변동금리 방식으로 이루어지며, 금융기관들은 주택가격, 차주의 상환능력, 신용등급 등을 평가하여 대출 승인 여부와 한도를 결정한다. 한편, 전자방식 외상매출채권담보대출은 기업들이 고…