[경제학] 다이렉트 다보장보험에 대한 경제학적 고찰- 역선택과 소비자효용극대화의 관점에 의하여

1. 서론

서론 다이렉트 다보장보험은 최근 금융 시장에서 급격한 성장세를 보이고 있으며, 소비자가 인터넷이나 모바일 플랫폼을 통해 직접 보험 상품을 구매하는 방식이 확산되고 있다. 이러한 상품은 판매자와의 중개자를 배제하였기 때문에 보험료의 절감 효과와 편리성을 제공한다. 그러나 동시에 역선택과 같은 시장 실패 문제도 수반되고 있어 보험사의 손실 위험 증가와 소비자 후생 저하 가능성이 우려된다. 역선택이란 보험 가입자가 자신의 건강상태나 위험 수준을 보험사에 숨기거나 과소평가함으로써, 위험이 높은 보험가입자가 더 많은 보험에 가입하게 되는 현상을 의미한다. 이로 인해 보험사의 손실이 확대되고, 결국 보험 시장 전체의 지속 가능성에 위협이 될 수 있다. 한편, 소비자효용극대화 측면에서는 다이렉트 보험이 구매의 선택권과 정보비대칭 해소에 도움을 주어 일부 고객의 효용을 향상시킬 수 있다. 하지만 정보 비대칭 문제와 역선택 현상이 상호작용하면서 시장 왜곡이 발생할 가능성도 있다. 2022년 기준 한국의 건강보험 시장에서는 온라인 보험 판매를 하는 비율이 35%에 달하며, 전체 보험 시장에서 급증하는 추세이다. 이에 대해 업…