현 경제의 상황에서 나의 고객이 투자 설계를 해달라고 한다면 어떻게 행동할 것인가.

현 경제의 상황에서 나의 고객이 투자 설계를 해달라고 한다면 어떻게 행동할 것인가.  내용 우선 고객의 자산 수준에 맞는 투자 가능 자산에 대한 이해가 필요할 것이다. 일부 자산을 보유한 고객은 부동산, 주식, 펀드, 금, 가상화폐, ETF, 선물 등 투자 대안을 가질 수 있다. ​ 현재 경제 상황을 고려할 때 우선 주식이나 주식과 연계된 펀드에 대한 투자 비중을 줄이고 금, 부동산 등 상대적으로 안정적인 자산에 대한 투자 비중을 높이는 것을 권하고 싶다. ​ 주식의 경우 미국의 양적완화가 끝나면서 금리인상 목소리가 본격적으로 나타나고 있다. 이에 환율이 요동쳤고, 최근 코스피지수는 3,000선이 무너졌다. ​ 현 시점에서 주식 비중을 늘리는 것은 너무 위험하다고 생각한다. 다만 기존에 주식을 보유하지 않았던 고객들은 시장이 패닉에 빠지는 상황에서 우량주를 조금씩 사도록 유도할 예정이다. ​ 시중에 유동성이 풀리고 증시에 불안감이 확산되면서 금값이 빠르게 오르고 있다. 코로나19가 완전히 사라지지 않고 시장 불안이 확산될 때마다 이런 추세는 더욱 커질 것이다. ​ 실제로 올해 6월 투자한 금 ETF를 통해서도 상당한 수익을 올리고 있다. 앞으로 이런 추세는 적어도 내년 상반기까지는 이어질 것이기 때문에 증시가 불안할 때 안전자산을 늘리는 것을 권하고 싶다. ​ 부동산의 경우 다주택자는 최고 70%의 세율로 과세된다. 따라서 현재 주택을 보유하지 않은 사람은 부동산 투자를 권유받지만 다주택자인 사람은 양도소득세가 상당해 주택 수를 늘리지 않기로 했다. ​ 자녀가 있는 경우 증여를 통해 종부세를 낮추거나 부동산 법인 설립을 통해 1가구 1주택 비과세 혜택을 받는 방안도 권고된다.