부동산금융 (不動産金融 , mortgage loan)

1. 부동산금융의 의의 부동산금융에는 주택금융과 토지금융이 있으며 이중에 부동산금융이라 말하면 대부 분 주택금융을 말한다. 주택금융이란 일정한 자금을 확보하여 그것을 무주택서민과 주택건설업자에게 장기저리로 대출해 줌으로써 주택공급을 확대와 주택구입을 용이하도록 하는 일종의 특수금융의 성격을 띠고 있다. 주택금융은 크게 두 부분으로 나누어진다. ① 주택공급자측면(주택개발금융): 주택의 생산·공급을 용이하게 할 수 있도록 토 지개발과 취득·건축자재구입, 노임 등에 소요되는 자금을 위한 금융 ② 주택수요자측면(주택소비금융): 소비자들이 주택구입을 위해 금융기관으로부터 제공받는 융자·저당대출 그리고 주택보조금 등을 말한다. 2. 부동산금융의 필요성 ① 토지는 희소하고 제한된 자원으로 부동산은 하나의 투자재로 그 경제적 가치는 일반적으로 크다고 볼수 있는 것이다. 따라서 부동산은 이러한 경제적특성으로 말미암아 부동산 투자시 많은 자금이 필요하게 되어 부동산 금융이 필요하다 ② 부동산이라는 재화가 일반재화와 달리 구입비용이 매우 높은 내구재인 동시에 또한 필요한 만큼 수시로 나누어 구입할 수 있는 재화가 아니기 때문이다. ③ 주택금융이 존재하지 않는다면, 일반가계에서는 주택구입을 위하여 많은 저축과 주택구입시까지 과소소비를 함으로서 가계의 일생주기에 걸친 효용극대화를 위 한 적정소비곡선을 달성할 수 없기 때문에 부동산금융은 주거서비스의 적정한 소비를 달성시키는 데에 필수적인 존재이다. ④ 부동산 투자 자본은 그 회전율이 느린 것이 보통이기 때문에 부동산을 담보로 하는 여러 가지의 금융기법이 나타나고 있는 것이다. 즉, 차입자의 입장에서는 부동산에 투하되는 회전기간이 길뿐만 아니라 상당한 금액이 구속을 받게 되며 대출자의 입장에서는 부동산이라는 안전하고 확실한 담보에 의해 장래 채무불이 행을 방지할 수 있기 때문이다.