방카슈랑스에 관한 이론적 고찰

1. 방카슈랑스의 개념 방카슈랑스란 은행을 의미하는 방크(banque)와 보험을 지칭하는 어슈어런스(assurance)의 합성어로 본 논문에서는 “고객 데이타베이스를 활용한 효율적인 비용으로 은행과 보험상품의 논리적 결합판매” 최종욱, “방카슈랑스”, 한국경제신문, 2002.11. 43면, 라고 정의한다. 이러한 방카슈랑스는 은행과 보험회사의 통합판매를 위주로 필요에 따라 제3자와의 제휴판매 또는 공동마케팅의 방법을 활용해야 하며 은행의 예금·대출·송금 등 뱅킹업무, 신용카드 업무, 부가서비스 업무와 생명보험·손해보험의 고유 기능의 논리적 결합을 통한 시너지 효과에 주력해야 한다. 또한 은행의 보험회사 소유, 보험사의 은행소유, 합작회사, 전략적 제휴의 방카슈라스 형태에 관계없이 은행과 보험회사의 시너지 효과를 창출하기 위하여 통합적으로 움직여야 할 것이다. 2. 방카슈랑스의 도입배경 가. 은행의 수익성 저하에 따른 신 수익원 확대 은행의 방카슈랑스 진출의 제1의 목적은 수익원 확보에 있다. 선진국의 사례를 볼 때 은행의 경우 예·적금 수신 및 대출운용 등 고유업무의 수익비중 감소를 만회하기 위한 목적으로 증권, 보험 등으로 사업 확대를 추구하였는데 80년대 초반에 방카슈랑스가 도입되어 80년대 후반에 안정적인 성장을 거둔 유럽의 경우 방카슈랑스 도입의 직접적 계기는 금리자유화와 간접금융의 쇠퇴 및 직접급융으로의 이동 등으로 인한 고유업무의 수익원 감소에 있었다. 우리나라 은행의 경우도 수익성 저하에 따른 신 수익원 창출이 방카슈랑스 도입의 가장 큰 요인일 것으로 판단되는데 금리자유화가 진전되어 더 이상 금리와 대출간의 예대마진으로는 수익력 유지가 어렵게 되어가고 있는 실정이기 때문이다.