전자화폐의 거래구조

Ⅰ. 머리말
(가) 전자상거래(electronic commerce)의 지급수단으로는 현재 온라인 지급수단으로서 신용카드(credit card)에 기초한 지급수단(암호화신용카드, 등록신용카드 등)과 증표(token)에 기초한 지급수단(전자화폐, 전자수표 등)이 고안되어 있고, 또 네트워크상으로 전자결제 서비스를 제공하는 전자은행도 출현하고 있다.
지급(payment)은 채무자가 채권자에게 금전을 이전함으로서 실행된다. 각국에서는 지급수단으로서 오랫동안 현금을 주로 사용하여 왔는데, 그 후 어음·수표와 신용카드가 등장하여 현금과 함께 사용되고 있다. 1950년대에 미국에서는 은행들이 수표에 의하여 생기는 종이홍수를 처리하기 위하여 컴퓨터를 도입하였는데, 이것이 전자지급제도(electronic payment system)의 시작이 되었다.
상품과 용역의 대가를 전자적으로 지급하려는 경향은 새로운 것이 아니며, 1970년대 후반 이후 컴퓨터통신망을 통화여 支給을 하기 위한 다양한 계획이 제안되었다. 그리하여 현금자동지급기(cash dispenser)와 자동입출금기(automated teller machine: ATM)가 개발되고, 금융통신망을 통하여 입출금은 물론 계좌이체(transfer between accounts) 대량…