나의 투자 성향 파악

여유자산의 40%는 안전한 금융상품에, 30%는 채권형 상품, 그리고 나머지 30%는 주식형 상품에 투자를 한다. 직접 주식에 투자를 하기도 한다. 채권이나 주식에 투자를 할 때는 전문가와 상의해 투자를 결정하는 것이 바람직하다.
투자자산의 40% 정도는 절세형 상품을 가입한다. 채권형은 미국 국채와 우량회사채에 투자하는 미달러 채권펀드에 안전하게 투자를 한다. 3개월 단기투자 시 연 5.0% 이상 수익률이 가능해 은행 정기예금보다 1∼1.5% 포인트 금리가 높다.
선물환 계약을 통해 환리스크도 예방할 수 있다. 주식형에 30%를 투자하되 이 중 10∼20%는 원금보장형인 주가지수연동예금이나 주가연계증권에 투자하고, 나머지는 10∼20%는 직접 주식에 투자하거나 주가지수 등락률과 동일한 투자효과가 있는 인덱스펀드에 투자한다.

▣ 나의 분산투자 ▣

가장 좋은 재테크 방법은 자신의 성향에 적합한 전략과 상품을 선택하는 것이라 생각한다. 나처럼 안전성을 선호하는 투자성향을 가진 경우 은행예금 비중을 높이는 것이 좋은 것같다. 금리가 떨어져도 변하지 않는 재테크의 첫째 원칙은 세금을 덜 내는 상품을 이용하는 것이다. 따라서 비과세나 세금우…