[금융기관과 통화] 한국(우리나라)의 금융기관(예금은행, 비통화금융기관), 예금은행의 신용창조, 비통화금융기관과 통화

형태로 자금을 조달할 수 없다. 비통화금융기관은 출자증권(share) 정액증권(equities) 등의 간접증권을 발행하고 이를 가계, 기업 그리고 다른 금융기관에 매각함으로써 재원을 조달한다. 이외에도 기금, 보험료, 부금, 계금 등의 형태로 자금을 조달하고 있다. 비통화금융기관은 대출업무에 있어서도 은행에 비해 자금사용자의 금융욕구에 좀 더 기민하게 부응한다. 조달된 자금으로 최종투자자인 기업이 발행하는 부채, 즉 회사채, 주식, 저당증권 등을 다양하게 구입함으로써 저축자로부터 투자자에게 자금을 원활하게 유통시켜 줄 수 있다.

비통화금융기관의 상대적 위치(자산 기준)
이러한 기능을 수행하는 비통화금융기관들이 금융시장에서 차지하는 비중을 살펴보자. 위의 그래프에서 보는 바와 같이 1980년대 후반에는 전체 금융자산 중 비통화금융기관의 비중이 통화금융기관의 비중을 앞서기 시작하였고 2000년에는 58% 정도를 기록하고 있다.
1970년대 이후 다양한 형태의 비통화금융기관이 신설 확충되었으며, 여 수신 금리 및 자금운용에 있어서도 은행에 비해서 규제가 약하였고, 금융상품에 대한 수요가 다양화 및 고도화됨에 따라서 전통적인 은행서비스에 대한 수요가 감소되었기 때문이다.

2. 예금은행의 신용창조

금융기관으로서 예금은행은 여러 가지 기능을 수행하지만 무엇보다도 가장 중요한 것은 통화를 창출하는 기능이다.
앞에서 언급했듯이 통화는 현금통화와 예금통화로 이루어져 있는데, 예금은행은 예금통화와 관련하여 통화공급에 영향을 미친다.
즉, 예금은행은 가계나 기업으로부터 받은 예금을 다시 대출할 때 신용을 창조함으로써 통화공급에 영향을 미친다. 이제 이를 구체적인 예를 통해 살펴보자.
지금 서울물산이라는 회사가 2000만원의 사업자금이 필요하여 A은행에서 돈을 대출받기로 했다고 하자. 그러면 A은행은 서울물산의 신용상태를 점검한 후 차용증서와 담보물을 받고 대출을 해 줄 것이다. 이때 A은행이 서울물산에게 요구불예금 형태로 대출금을 지불했다면 A은행은 보

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