본문/내용
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재무관리생활과 재무
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Index
1. 개인재무관리의 중요성
2. 금융상품과 금융거래
3. 개인대출과 신용관리
4. 주택 및 노후설계와 세금
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1. 개인재무관리의 중요성
돈으로부터 자유롭게 되려면 돈을 많이 버는 것이 아 니라 돈을 올바르게 쓰는 법을 배워라
“재무에 관한 의사결정이 젊은이들의 일생을 망칠 수 도 있다”- 앨런 그린스펀 FRB 前 의장
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2. 금융상품과
금융거래
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2-1. 개인투자용 금융상품의 소개
(1) 은행의 저축상품
저축성예금
중도에 적금을 해지하거나 혹은 만기 전에 예금을 인출하면 이자나 세금에서 불이익을 받을 수 있음
요구불예금
이자 취득보다는 보관의 용도로 많이 사용
금융 상품은 크게 은행(Bank), 증권(Securities), 보험(Insurance), 부동산(Real estate) 네가지 영역을 기준으로 분류할
수 있다.
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2-1. 개인투자용 금융상품의 소개
선물, 옵션
레버리지 효과가 높아 주식보다 높은수익률
But 위험이 매우 높아 그 이상의 손실을
입게 되는 사례가 흔함
주식
- 주식을 소유로 회사의 주주지위
- 회사 수익의 일부를 배당금으로 획득
- 수익성 악화로 손실을 볼 수도 있음
(2) 직접 증권투자상품 : 주식, 선물, 옵션, 채권 등
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2-1. 개인투자용 금융상품의 소개
채권
…
(3) 간접 증권투자 상품
(4) 보험상품
(5) 부동산 상품
2-2. 금융거래상의 몇가지 유의사항
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방카슈랑스(bancassurance) 도입이후 보험회사 뿐만아니라 은행,증권회사,상호
저축은행에서도 저축성보험 판매
보험을 가입한 후 중도에 해약하면 환불받을 수 있는 금액은 납입한 보험료 보
다 적으며 또는 전혀 받지 못할 수 있다는 점을 감안
- 보험 가입시 청약서상의 질문에 관하여 빠짐없이 사실대로 보험회사에 알려야함
보험료 납부 시에는 반드시 보험회사 대표이사의 인장이 날인된 회사발행 보험
료 영수증 받아야함
보험료 무통장 입금할 시 반드시 보험회사 명의의 계좌로 송금해야함
(모집인 또는 대리점주 명의의 계좌로 송금 X)
(3) 보험 가입 및 해지
2-2. 금융거래상의 몇가지 유의사항
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- 지불능력을 벗어나는 과도한 사용 자제
- 분실하거나 도난당하지 않도록 주의
본인이 직접 관리-`남에게 대여,양도,보관 이용 위임하였다가
도난, 분실된 경우 보상받지 못함
신용카드의 부정사용을 예방하기 위해 매 거래 당 휴대폰 문자
메시지서비스(SMS)를 통하여 거래내역을 확인하는 방법 권장
(4) 신용카드를 이용한 거래
2-2. 금융거래상의 몇가지 유의사항
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- 유사금융업체(일명 불법자금모집업체):
금융관계법령에 의하여 정부로부터 인,허가를 받거나 등록 또는
신고되지 않은 일반업체가어떤 형태로든 투자원금 또는 그 이의
금액을 확정으로 지급 보장한다면서 자금을 모집하는 유사수신행
위를 하는 업체
터무니없이 높은 고율의 확정이자나 배당금 지급을 약속하면서
불법적으로 자금을 모집하는 업체들과의 거래로 인해 피해를 입
지않도록 주의
(5) 유사금융거래
2-2. 금융거래상의 몇가지 유의사항
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