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화폐금융론 레포트
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본문/내용
1. 은행의 대차대조표
total assets = total liabilities + capitaluse of funds = source of funds
1) 부채(liabilities)
은행이 다른 기업보다 자금동원력이 큰 것은 그 만큼 자금조달 방법이 다양하기 때문.은행의 부채는 자금원천. 수익성 자산을 구매하기 위해 자금을 조달.
Checkable Deposits(당좌예금: 요구불예금)
Nontransaction deposits(저축성예금)
Borrowing(차입금)
2) 자산(Assets)
은행의 자산은 수익성과 유동성을 확보하는 수단.은행은 수익성과 유동성이 큰 자산을 구입.
은행은 자산을 통해 수익을 증가시켜야 하나 유동성과 안전성의 확보도 중요.
Reserves(준비금)
Cash Items in Process of Collection(추심 중 현금)
Deposits at Others Banks(타 은행 예치금)
Securities(유가증권)
Loans(대출금)
Other Assets(기타자산)
2. 은행의 기본조작(Basic Operation)
은행은 특정한(유동성, 위험, 수익성의 조합) 집합의 부채를 판매하고그 수입을 이용하여 여러 특정한 집합의 자산을 구매함으로써 이윤을 얻음:
asset transformation(자산변환)이 은행의 중심업무.
그밖에 금융서비스(check clearing, record keeping, credit analysis 등)를 제공.
특히 “borrowing short and lends long`(단기차입과 장기대출).
예) savings deposits -` mortgage …
3. 은행경영의 일반적 원리(General Principles of Bank Management)
① liquidity management (유동성관리): 은행이 예금자에게 즉시 현금을 지불한다는 것을 확신시키는 것. 즉 일정 수준 이상의 유동성자산의 확보.
② asset management(자산관리):자산 매입을 통해 높은 수익을 올리면서 위험이 낮은 자산을 구입하고 자산의 다변화하는 것.
③ liability management(부채관리): 낮은 비용으로 자금을 조달하는 것.
④ capital adequacy management(적정자본관리):적정한 수준의 자본을 유지 획득하는 것.
1) 유동성관리와 준비금의 역할
① Federal Funds Market(Call Market)을 통해 다른 은행 또는 회사로부터 차입.: 비용은 차입이자율.
② 보유 유가증권을 매각: 비용은 예상되는 수익.
③ Fed(중앙은행)로부터 차입.: 비용은 discount 이자율, 은행 신뢰상실
④ 대출의 회수 / 대출의 타 은행에 판매(대출의 채권화가 가능해야 함)
2) 자산관리(Assets Management)
① 채무불이행을 하지 않으면서 높은 이자율을 지급하려는 대출자를 발견하기 노력.
② 높은 수익과 낮은 위험을 가진 증권을 구매하기 위해 노력.
③ 은행은 많은 비용을 치루면서 법정준비금을 보유하지 않도록 유동성이 높은 자산을 보유. 은행은 secondary reserve로 국채를 보유. 그러나 reserve는 수익성이 없거나 낮은 자산이므로 과도한 보유는 은행의 수익성을 악화.
3) 부채관리(Liability Management)
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I D : tjff****** Date : 2013-04-29 FileNo : 11070932 |
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