방카슈랑스

1. 방카슈랑스의 개념

방카슈랑스란 프랑스의 은행과 보험을 혼합하여 만든 신조어로서 은행, 증권사 등의 금융기관이 보험자회사를 설립하거나 보험회사와의 판매제휴를 통하여 보험 상품을 판매하는 것이 가능하고, 보험회사는 수익증권을 판매하거나 신탁업무 취급하는 것이 가능하도록 하는 제도를 말한다. 세계적인 금융겸업화 및 금융수요의 다양화 등 금융환경의 변화에 대응하여 금융기관간의 업무 활성화를 위하여 유럽에서 탄생한 제도이다.

2. 방카슈랑스의 도입배경

방카슈랑스가 도입되면 보험회사의 입장에서는 새로운 판매파트너가 제공되어 매출 시너지를 창출할 수 있으며 금융이용자의 편익을 증대시킬 수 있게 된다. 한편 은행 입장에서 보면 과거 분업주의에서는 생각할 수 없었던 새로운 사업기회를 제공하고 금융기관의 판매수수료 수입을 통해 저금리시대에 경영위험을 헷지할 수 있는 창구가 생길 수 있게 되는 것이다. 국가적으로는 기업들의 자금조달 구조 변화와 금융비용 인하압력에 부응하기 위함을 들 수 있겠다.

3. 방카슈랑스의 조직 형태

(1) 단순 업무제휴

보험료의 자동이체, 보험금의 지급대행업무 등을 수행하는 것으로 방카슈랑스의 초기형태이다.

(2) 판매협약

서로 상호간의 지분참여가 없는 상태에서 은행은 보험회사가 개발한 보험 상품을 판매하고 이에 대한 수수료를 받으며, 보험회사는 상품을 개발, 계약관리, 언더라이팅 등 전반적인 업무의 관리를 책임지는 형태로 은행과 보험회사간의 제휴라고 할 수 있다.

(3) 합작투자

은행과 보험회사가 공동으로 출자하여 보험자회사를 설립하거나 상품판매만을 전담하는 판매자회사를 설립하고 지분을 공동 소유하는 형태이다. 이 경우 자회사를 통해 은행창구와 보험회사 창구에서 상품을 서로 교차 판매할 수 있으며, 판매협약방식보다는 비용 절감의 효과가 더욱 크다고 할 수 있다.

(4) 자회사방식

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(5) 지주회사방식

4. 방카슈랑스 도입에 따른 영향

(1) 긍정적 효과

(2) 부정적 효과

5. 방카슈랑스의 문제점

6. 해결 방안