본문/내용
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금융정책의 이해 assignment #2
저축은행업계 부실 원인
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INDEX
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최근 저축은행 비교 분석
다수의 저축은행 부실 원인
저축은행 내·외부 지배구조상 문제점
금융정책의 이해
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최근 저축은행
금융정책의 이해
최근 저축은행
부실 원인
지배구조상 문제
▶ 2xxx년 9월 18일 12시부터 12년 3월 17일 까지 7개 저축은행에
대해 영업정지 명령이 부과됨.(제일,제일 2, 프라임,대영, 에이스,
파랑새,토마토 상호 저축은행)
▶ 영업정지 명령 전, 금감위에서 경영진단 결과 BIS 비율이 5%
미만이거나 부채가 자산을 초과하여 적기 시정 조치 대상인 13개
저축은행에 대해 상기 7개 은행은 영업정지 명령이, 나머지 6개
저축은행에 대해서는 일정기간 정상화 기회를 부여함으로써 자체
경영정상화를 추진토록 하였음.
▶영업 정지 명령을 받은 상기 7개 은행은 영업정지일로부터 45일
이내에 유상증자 등을 통해 BIS 비율 5% 달성 시 자체 경영 정상화를
추진하게 되며, 경영 정상화가 달성되면 영업재개 가능
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최근 저축은행
금융정책의 이해
최근 저축은행
부실 원인
지배구조상 문제
▶ 이 중 영업정지 명령을 받은 7개 은행에 대한 최근 5년치 재무 상황
○ 총 자산은 토마토은행이
3조로 가장 많았으며,
5년간 총 자산 증가율
역시 선두였음.
○ 총 자산 중 총 수신에
…
1) 저축은행 산업의 구조적 원인
2) 글로벌 금융위기 발발에 따른 시장적 요인
01 산업구조적 원인
02 글로벌 금융위기
태에서 마땅한 자금 운용처를 찾지 못하였음.
? 상호신용금고에서 저축은행으로 명칭을 변경한 후 상대적으로 높은 고금리 마케팅으로 저축은행의 수신이 연평균 15%로 빠르게 증대하였고, 이로 인한 수신확대를 기반으로 자산 확대 경쟁이 진행됨.
- 2006년 이후 저축은행의 영업이익 및 당기순손익의 지속적인 감소현상을 보임.
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01 산업구조적 원인
수익원 감소 및 경쟁심화
- 저금리 영향으로 평균대출금리는 변동이 거의 없음에 반해, 평균예금금리는 ‘05 년 4.95%에서 08년 6.90%로 상승하여 저축은행의 기본적인 수입원인 예대마진이 큰 폭으로 감소함
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01 산업구조적 원인
취약한 부동산PF대출에 집중
? 은행권 PF와 달리 저축은행이 취급한 부동산 PF 대출은 사업초기에 신용위험이 가장 높은 브릿지(bridge loan)론을 주로 담당하여 과다한 레버리지 위험에 노출 되었음.
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02 글로벌 금융위기
부동산 실물시장 침체
? 2008년 글로벌 금융위기로 외화유동성으로 국내에 급격한 신용경색을 가져왔음.
- 이로 인하여 부동산 실물시장이 침체되어 저축은행이 여신을 당당한 PF 사업의 시행이 지지부진하는 등 쉽게 여신을 회수할 수 없게 됨.
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02 글로벌 금융위기
부동산 실물시장 침체
? 저축은행의 경우, 자산의 부실화에 대비한 완충장치인 대손충당금 적립비율이 다른 금융권에 비하여 뚜렷한 부족상태가 지속됨.
- 저축은행 PF대출액 및 연체액의 급속한 상승으로 08년, 09년 2차례 부실 PF대 출(1.7조원)을 분리 매각하였음에도 불구하고 글로벌 금융위기로 인해 부동산 PF 부실은 더욱 악화됨.
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