본문/내용
금융기관의 대출심사
목차
* 금융기관의 대출심사
Ⅰ. 중소, 벤처기업 신용평가표
1. 중소, 벤처기업 신용평가표 사례
2. 신용평가표 사례
3. 신용등급별 여신운용기준 사례
4. 건전도 평가표 사례
Ⅱ. 신용조사 실시
1. 일반 신용조사
2. 사업성 검토
Ⅲ. 대출심사 Check Point
1. 대출의 타당성
1) 자금용도
2) 소요자금의 적정성
3) 사업계획의 타당성
2. 재무상황 및 상환능력
1) 현금흐름분석
2) 신용위험분석
3. 영업현황
4. 채권보전 조치
1) 신용도 평가
2) 담보가치 평가
3) 연대보증인 입보
5. 신용한도
6. 기여도 평가
7. 동일인 지배 중소기업군 소속업체의 대출심사
8. 대출종별 심사 Check Point
Ⅳ. 금융기관 대출과정
1. 대출상담
2. 대출신청
3. 신용조사
4. 담보평가
5. 대출결정
6. 약정 및 계약
7. 대출실행
Ⅴ. 신용조사 평가요소
1. 인격
2. 상환능력
3. 자본력
4. 담보력
5. 경제여건 또는 보험
금융기관의 대출심사
우리나라 금융기관, 특히 은행의 영업환경을 보면 금융기관의 자금사정은 풍부해졌으나 여신의 확대는 여의지 않아 금융기관 간 여신경쟁이 치열해지고 있다…
신용평가모형
에 의한 검증결과 어느 기업의 신용도 평점이 높더라도 단기 도산 위험률이 역시
높으면 은행은 여신 취급에 신중을 기하게 될 것이다.
2. 신용평가표 사례
업종을 광업? 제조업? 건설업군과 도 ? 소매업 기타 업종군으로 구분하고, 총자산
규모로 70억원 이상, 100억원 초과, 5억원 초과 등 3개군으로 구분하여 총 6개 모
형으로 구성된다. 평가항목 중 재무항목과 비재무항목의 배점비중을 기업의 총자산
규모별로 차등화하여 평가한다.
* 총자산 70억원 이상 기업(외부감사 대상) ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥6:4
* 10억원 초과 기업 ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ 5.5 : 4.5
* 5억원 초과 기업 ‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥ 4:6
* 기업의 신용등급을 10등급 14단계(AAA~D)로 평가
3. 신용등급별 여신운용기준 사례
* A- (75점 이상) : 최우선 지원
* BB+ (60점 이상) : 우선 지원
* B- (45점 이상) : 지원
* CCC (44점 미만) : 억제
* C, D (34점 이하) : 금지
-> 신용평점모형은 융자결정과 대출금리 차등화 기준으로 이용하고 있다.
4. 건전도 평가표 사례
중소기업 건전도 평가표는 부실예측모형으로 부도발생의 각종 통계적 사항을 입
력하여 만든 통계모형과 부도발생의 각종 경험적 사례를 입력하여 작성한 인공신경
망모형을 결합한 평가표이다.
통계모형은 업종 및 총자산 규모에 따라 7개 모형으로 구성되어 있고, 인공신경
망모형은 총자산 규모에 따라 3개 모형으로 구성되어 있다. 부실예측모형은 기업의
단기 도산율을 7개 등급으로 차등화하여 판정한다.
II. 신용조사 실시
1. 일반 신용조사
은행들은 여신업체의 현황을 파악하기 위하여 일정규모 이상 여신업체에 대하여
정기적으로 신용조사를 실시하고 있다. 소액여신업체에 대해서는 간이 신용조사를
실시한다.
* 대상업체 : 동일인당