보험의 역선택과 대위

위험발생률이 보통이상인 사람들이 일반적인 보험계약이상으로 보험에 대한 가입 혹은 연장을 기도하려는 성향을 가리키는 말이다. 보험금 지급사유 발생확률이 높은 위험을 갖고있는 사람이 자진하여 보험금을 목적으로 가입할 때는 보험회사는 불리한 손해를 당하게 되며, 역선택에 의한 위험이 동일보험단체에 집중해지면 대수의 법칙에 의한 수지상등의 원칙이 무너져 보험사업 경영의 기초에 영향을 미치게 되므로 보험회사는 일반보험계약자의 이익을 위하여 역선택을 방지할 필요성을 갖는다. 생명보험에서는 건강에 자신이 없거나 결함이 있는 사람이 자진 가입하는 경향이 많으며 역선택은 고지의무의 위반과 관련이 많게 된다.
건강상, 환경상으로 사망 재해 등의 위험을 통감하고 있는 사람들은 자기가 사망했을 경우 유족의 생활보장이나 질병 또는 부상으로 입원했을 경우 자기자신의 이익을 위하여서라도 보험가입을 희망할 것이다. 설사 이러한 사람들이라 할지라도 위험평가를 위한 정보를 빠짐없이 회사에 제공하고 회사가 결정한 조건에 의하여 계약을 체결한다면 그것은 정당한 계약이다. 그러나 이와 같은 사람들은 현증이나 기왕증을 숨긴다든가 직업…(생략)