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본문/내용

1. 은행의 대차대조표

total assets = total liabilities + capital
use of funds = source of funds

1) 부채(liabilities)

은행이 다른 기업보다 자금동원력이 큰 것은 그 만큼 자금조달 방법이 다양하기 때문.
은행의 부채는 자금원천. 수익성 자산을 구매하기 위해 자금을 조달.
Checkable Deposits(당좌예금: 요구불예금)
Nontransaction deposits(저축성예금)
Borrowing(차입금)

2) 자산(Assets)

은행의 자산은 수익성과 유동성을 확보하는 수단.
은행은 수익성과 유동성이 큰 자산을 구입.
은행은 자산을 통해 수익을 증가시켜야 하나 유동성과 안전성의 확보도 중요.
Reserves(준비금)
Cash Items in Process of Collection(추심 중 현금)
Deposits at Others Banks(타 은행 예치금)
Securities(유가증권)
Loans(대출금)
Other Assets(기타자산)

2. 은행의 기본조작(Basic Operation)

은행은 특정한(유동성, 위험, 수익성의 조합) 집합의 부채를 판매하고
그 수입을 이용하여 여러 특정한 집합의 …(생략)

3. 은행경영의 일반적 원리(General Principles of Bank Management)

① liquidity management (유동성관리): 은행이 예금자에게 즉시 현금을 지불한다는 것을 확신시키는 것. 즉 일정 수준 이상의 유동성자산의 확보.

② asset management(자산관리):자산 매입을 통해 높은 수익을 올리면서 위험이 낮은 자산을 구입하고 자산의 다변화하는 것.

③ liability management(부채관리): 낮은 비용으로 자금을 조달하는 것.

④ capital adequacy management(적정자본관리):적정한 수준의 자본을 유지 획득하는 것.

1) 유동성관리와 준비금의 역할

① Federal Funds Market(Call Market)을 통해 다른 은행 또는 회사로부터 차입.: 비용은 차입이자율.

② 보유 유가증권을 매각: 비용은 예상되는 수익.

③ Fed(중앙은행)로부터 차입.: 비용은 discount 이자율, 은행 신뢰상실

④ 대출의 회수 / 대출의 타 은행에 판매(대출의 채권화가 가능해야 함)

2) 자산관리(Assets Management)

① 채무불이행을 하지 않으면서 높은 이자율을 지급하려는 대출자를 발견하기 노력.

② 높은 수익과 낮은 위험을 가진 증권을 구매하기 위해 노력.

③ 은행은 많은 비용을 치루면서 법정준비금을 보유하지 않도록 유동성이 높은 자산을 보유. 은행은 secondary reserve로 국채를 보유. 그러나 reserve는 수익성이 없거나 낮은 자산이므로 과도한 보유는 은행의 수익성을 악화.

3) 부채관리(Liability Management)

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I D : tjff******
Date : 2013-04-29
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