객주(客主)

골드스미스
근세에 들어와 영국에서는 화폐제도가 개선됨에 따라 중세적인 대체은행의 중요성은 점차 희박해졌다. 이 무렵에는 상업거래의 발달과 더불어 자금수요 또한 증대되어갔는데, 이에 대응하여 등장한 것이 골드스미스(goldsmith)라고 하는 금장(金匠:처음에는 금세공사로 환전상을 겸업하였으나 귀금속 보관업으로 전환하여 근대적 은행업의 효시가 됨)이었다. 17세기 무렵 런던의 상인들은 금화 ·귀금속의 보관을 금장에게 의뢰하고, 보관영수증으로 ꡐ골드스미스노트ꡑ를 받았다. 이 노트가 금화 ·귀금속을 대신하여 시중에서 유통되었기 때문에 금장은 보관하고 있는 금화 ·귀금속의 가액을 초과하는 노트를 발행 ·대부함으로써 이자소득을 얻었다. 이와 같이 금장이 보관 중인 금화 ·귀금속의 가액 이상으로 노트를 발행할 수 있었던 것은 다음과 같은 근거에서였으며, 이것이 ꡐ골드스미스 원리ꡑ이다.

① 노트의 일부는 전혀 금화 ·귀금속에 의한 환급(還給)의 청구를 받는 일이 없다.

② 그밖의 노트는 금화 ·귀금속에 의한 환급의 청구가 있다 하더라도 모두가 동시에 환급을 청구하는 일은 없다.

③ 한편에서 노트가 금화 ·귀금속으로 환급됨과 동시에 다른 한편에서는 노트의 발행과 상환(相換)으로 새로운 금화 ·귀금속이 보관된다. 이와 같은 골드스미스노트의 발행에 의한 대부는 마침내 은행의 은행권 발행에 의한 대부로 발전하였다. 그러나 은행권 발행에 대해서는 그후 잉글랜드은행(영국 중앙은행)에 독점권이 주어짐으로써, 그밖의 은행은 예금통화를 조출(造出)하거나 예금을 받아들여 그 자금으로 대출을 행하는 대부은행 또는 예금은행으로 발전하였다.

이…(생략)