상호부조와 자조에 대해 설명하시오

집을 한 채씩 소유하게 된다. 주택조합은 두 가지 유형이 있었
다. 하나는 주택협회로서 노동자계급을 위해 집을 짓는 박애적 성격을 지닌 조
직이었고, 다른 하나는 주택건축조합으로서 주로 중산층의 투자수단이었다.
1820년대 들어, 대부분의 주택건축조합들이 주택 신축보다는 현금 대출(높은 이
자율표에 열을 올렸다. 상호부조운동의 성격을 완전히 상실하였던 것이다(Jones,
1991 : 50-51).
주민은행은 저축 공제조합에서 발전하였다. 숙련노동자들의 임금이 향상되자,
여분의 돈을 안전하게 보관할 곳이 필요했다. 19세기 중만 이후 여러 마을은행이
생겨났다. 1861년부터 우체국도 저축 업무를 취급하였다. 협동조합운동은 생명이
짧았다. 그 효시는 1800년 자본주의가 착취를 필요로 하지 않는다는 사실을 증명
하기 위해 로버트 오웬(Robert Owen)이 설립한 뉴 라마크 면화공장이었다. 공장법
개혁이 실패로 끝나자 오웬은 사회주의로 경도되어 협동마을을 건설할 계획을
세웠다. 그러나 오웬의 협동마을그 중의 하나가 미국의 뉴 하모니 정착촌이었다)은
오래 가지 않았다. 1844년에는 오웬의 영향을 받아 일단의 직물 짜는 사람들이
조합을 만들어 자신들이 직접 판 직물을 잡화점에 내다 파는 운동이 일어났다.
그 수입은 서로 나누고 일부는 재투자했다. 이들은 도덕적으로 사고판다는 명분
을 내걸었다. 협동조합운동의 수명은 짧았지만, 그 정신만큼은 노동자계급운동에
흡수되어 노동자를 위한 성인교육과 공동투자에 영향을 미쳤다. 1854년에는 푸
르떤셜(Prudential) 보험회사가 설립되어 상호부조 보험을 상업적 보험이 대체하
기 시작했다. 1872년 동 회사의 보험에 가입한 사람의 수가 백만 명 이상에 달했
다(Jones, 1991 : 51-52).
한편 독일에서도 17세기경부터 직인과 도제 및 광부의 상호부조조직이 전국
각지에서 자연발생적으로 생겨났다. 1845년 프로이센은 영업법을 제정하여 독일
최초로 공제조합(Hilfsein

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