금융(중개)기관의 역할 및 구분(종류)과 금융기관에 대한 규제 및 감독

도덕적 해이 때문에 자금
의 거래가 원활히 이루어지지 않게 된다. 금융중개기관은 자금의 차
입자에 대한 정보를 보다 용이하게 얻을 수 있고 또 이를 효과적으
로 분석할 수 있는 능력을 갖추고 있으므로 대출고객을 선별(screen-
ing)하여 불량고객에게 대출을 하는 역선택을 방지하고, 대출의 사후
관리(monitoring)를 통해 차입자가 범할 수 있는 도덕적 해이를 줄여
준다.


2. 금융기관의 구분(종류)

금융기관은 그 역할에 따라 간접금융을 담당하는 금융중개기관과
직접금융을 도와주는 시장중개기관으로 구분된다.
금융중개기관은 자금의 대여자와 차입자 사이에서 자금을 간접적
으로 중개한다. 즉, 자금공급자를 상대로 차입자의 역할을 하고, 자금
수요자를 상대로는 대여자의 역할을 수행함으로써 금융거래를 원활
하게 한다. 예를 들어, 은행은 자금공급자에게 예금과 같은 간접증권
을 매각하여 자금을 조달하고, 자금수요자에게 채권이나 주식 같은
직접증권을 매입하여 그 자금을 공급한다.
브로커와 털러는 자금의 대여자와 차입자 사이의 직접금융거래가

원활하게 이루어지도록 도와주는 역할을 하는 기관으로 자신들이 간
접증권을 발행하지는 않고 단지 자금수요자가 발행하는 직접증권을
자금공급자에게 이전해준다. 브로커는 거래과정에서 자기 돈으로 금
융상품을 매입하지는 않고 단순히 복덕방과 같은 중개역할만을 담당
함으로써 수수료(commission)를 받는다. 텔러는 차입자로부터 금융상
품을 일시적으로 매입하였다가 대여자에게 매각함으로써 수수료는
받지 않고 그 가격차이에 따라 자본이득(손실)을 보게 된다. 예를 들
어, 증권회사는 브로커로서 증권의 매입고객과 매출고객을 단순히 연
결시켜 주면서 수수료를 받고, 딜러로서는 스스로 증권을 구입하여
일시적으로 보유하였다가 매각하는 자기매매를 함으로써 두 역할을
동시에 수행하고 있다.
우리나라는 IMF의 분류방식에 따라 금융기관을 통화(M2)창출기능
의 유무를 기준으로 통화금융기관

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